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住宅コラム

「ネット銀行に関する住宅ローン」


新型コロナの影響で、申込から契約まで

すべての手続きを

オンライン上で行える

ネット銀行の住宅ローンが

人気を集めています。

ネット銀行の住宅ローンは、

オンライン手続きができることに加えて、

金利の低さや、

団信(団体信用生命保険)保険料が

無料になる等、

実店舗型の金融機関の住宅ローン

と比較しても、

様々なメリットがあります。

ただし、

金利が低く抑えられている一方で、

事務手数料が割高になるケースもあるなど、

知っておきたい注意点もあります。

そこで今回は、

オンラインで契約手続きができる

ネット銀行の住宅ローンに

スポットを当て、

金利や各種の手数料を比較しました。

ネット銀行も視野に入れて

住宅ローンを検討している方は、

「金利」と「手数料」

という住宅ローンの

2大比較ポイントをしっかり押さえ、

ご自身の住宅ローン選びに役立てましょう。

◆住宅ローンの事務手数料は
「定率制と「定額制」をチェック

事務手数料(融資事務手数料)は、

住宅ローンを契約する際に

金融機関に支払う手数料です。

金融機関によって

差の大きい出費のひとつで、

大きく分けると、

借入額に対して一定の割合で発生する

「定率制」と、

1契約ごとに支払う手数料が決まっている

「定額制」があります。

ネット銀行の事務手数料は

「定率制」をとっていることが多く、

借入額が大きくなるほど

金額が大きくなります。

借入時の初期費用を抑えたいときは、

「定額制」をとっている住宅ローンのほうが

有利です。

  • 3,000万円を借り入れた場合の
    「定率制」と「定額制」の事務手数料を比較

定率制
66万円(借入額×2.20%・税込)

※住信SBIネット銀行
ネット専用住宅ローンの場合

定額制
一律55,000円(税込)

※新生銀行 パワースマート住宅ローン
(団信のみ付帯)の場合

◆一部繰り上げ返済手数料と
全部繰り上げ返済手数料とは?

繰り上げ返済は、

家計に余裕がある場合に

追加の返済を行うことで、

住宅ローンの返済期間

(もしくは毎月の返済額)を

縮小することができます。

ネット銀行の多くは、

借り入れ額の一部を追加返済する

「一部繰り上げ返済」であれば、

手数料無料で行うことができます。

ただし、残債が少なくなり、

残りを一括で返済したい場合

(全額繰り上げ返済)は、

手数料が発生するケースがほとんどです。

住宅ローンの返済中、

繰り上げ返済を積極的に

行っていきたいと考えている方は、

繰り上げ返済にかかるコストも

あわせてチェックしましょう。

◆ネット銀行の住宅ローンの金利を比較

住宅ローンを比較する場合、

多くの方がまずは借り入れ金利に

着目するでしょう。

実店舗を持たないネット銀行は、

店舗の運営費や人件費が少なくすむぶんを

住宅ローンの金利に反映させており、

低い金利で借り入れできる点が

最大の魅力です。

ここでは、

金利の低さに定評があるネット銀行4行の

住宅ローンをご紹介します。

  • auじぶん銀行 住宅ローン

    住宅ローン金利
    •変動?0.410%
    •当初10年固定?0.550%

KDDIと三菱UFJ銀行が提携するネット銀行です。

金利水準は数あるネット銀行のなかでも

最低水準。仮審査の申し込みから

本審査の完了まで最短10日で完了します。

団信には「全疾病保障」と、

がんと診断された場合の残高が50%になる

「がん50%団信」が無料で付帯します。

  • 住信SBIネット銀行 ネット専用住宅ローン

    住宅ローン金利
    •変動?0.457% ※新規借り入れの場合
    •変動?0.428% ※借り換えの場合
    •当初10年固定?0.71%
    •フラット35?1.30%

金利の低さに定評がある住宅ローンです。

変動金利のほか、

期間固定金利型やフラット35も取り扱っており、

それぞれ業界最低水準の金利を

実現しています。

団信保険料が無料となるほか、

団信の付帯保障である「全疾病保障」も

無料で提供しております。

  • ソニー銀行 住宅ローン

    住宅ローン金利
    •変動?0.457%
    •10年固定?0.950%

ソニーグループのネット銀行です。

「変動セレクト住宅ローン」

「固定セレクト住宅ローン」

「住宅ローン」の

3種類の住宅ローン商品を扱います。

変動金利から固定金利への変更が無料です。

翌月の金利が前月中旬に発表されるため、

前もって借り入れ時のシミュレーションが

しやすいです。

  • イオン銀行 住宅ローン

    住宅ローン金利
    •変動?0.52% (※借り換えの場合:0.45%)
    •当初10年固定?0.62%

イオングループのネット銀行です。

変動金利、期間固定金利に加え、

フラット35も取り扱います。

契約者特典として

イオンやマックスバリュでの買い物が

毎日5%OFFになる

「イオンセレクトクラブ」に

5年間入会可能となります。

近くにイオン店舗がある場合は

要チェックです。

◆ネット銀行の住宅ローンの手数料を比較

ネット銀行のもうひとつの

比較ポイントが手数料です。

「事務手数料」と

「繰り上げ返済手数料」は

銀行による差が大きいため、

初期費用を少なくしたい場合や、

繰り上げ返済を積極的に考えている場合は

チェックしておきましょう。

  • auじぶん銀行 住宅ローン

    事務手数料
    定率制:融資金額の2.2%(税込)

繰り上げ返済手数料
•一部:無料※1円以上1円単位
•全額:33,000円(税込)
※変動金利適用期間中は無料

事務手数料は定率制で、

やや高め(融資額の2.2%)ですが、

繰り上げ返済は、手数料無料で

ネットから24時間手続きできます。

全額繰り上げ返済の手数料も

変動金利適用期間中は

無料となるのでチェックしておきましょう。

  • 住信SBIネット銀行 ネット専用住宅ローン

    事務手数料
    定率制:融資金額の2.2%(税込)

繰り上げ返済手数料
•一部:無料※1円以上1円単位
•全額:33,000円(税込)
※変動金利適用期間中は無料

事務手数料は定率制で、

融資額の2.2%(税込)とやや高めです。

繰り上げ返済は返済期間中

いつでも申し込むことができます。

変動金利適用期間中は、

全額繰り上げ返済手数料も

無料になる点が嬉しいサービスです。

  • ソニー銀行 住宅ローン

    事務手数料
    •定率制(変動セレクト、固定セレクト):融資金額の2.2%(税込)
    •定額制(住宅ローン):一律44,000円(税込)

繰り上げ返済手数料
•一部:無料※1万円以上1円単位
•全額:無料※金利タイプを問わず

金利の優遇幅が大きい

「変動セレクト住宅ローン」

「固定セレクト住宅ローン」は

事務手数料が定率制で融資額の2.2%となります。

初期費用を抑えたい場合は定額制の

「住宅ローン」も選択肢となります。

全額繰り上げ返済が、

変動・固定を問わず手数料無料となる点は

チェックしておきましょう。

  • イオン銀行 住宅ローン

    事務手数料
    •定率制:融資金額の2.2%(税込)※最低取扱手数料 220,000円(税込)
    •定額制:110,000円(税込)※借入利率に年0.2%上乗せ

繰り上げ返済手数料
•一部:無料※1万円以上1円単位
•全額:55,000円(税込)

事務手数料は定率制(定率型)と

定額制(定額型)から選択できます。

定額制の場合は、

借入金利が0.2%上乗せされるものの、

初期費用を抑えられるため、

現金支出を減らしたい場合は

一考の余地ありです。

全額繰り上げ返済は金利タイプを問わず

費用がかかります。

◆ネット銀行の特徴は
「低金利」&「手数料が割高」
返済額を比較して有利な住宅ローンを選ぼう

金利の低さが大きな魅力となっている

ネット銀行の住宅ローンですが、

借入額に応じて手数料が発生するところが

多いため、

手数料が定額制の住宅ローンと比較すると、

初期費用が高くなる、

というデメリットもあります。

いくつかの候補のなかで、

どの住宅ローンを利用すべきか迷ったら、

それぞれの銀行が提供している

住宅ローンシミュレーションを活用して、

総返済額や月々の返済額を

比較してみましょう。

オンラインで手続きが完了するネット銀行は、

仮審査の結果も最短当日など

スピーディーにわかることが多いので、

気になった金融機関には

とりあえず仮審査を申し込んでみるのも

選択肢の1つです。

今回ご紹介した、ネット銀行それぞれの

住宅ローンの特徴と比較のポイントを

しっかり押さえて、

ご自身のライフプランに最適な

住宅ローンを選びましょう!

それでは、また!!

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